Экономист Габудина объяснила, кого коснутся проверки вкладов

Фото: НИА "Нижний Новгород"

Российские банки имеют право запрашивать у клиентов документы, подтверждающие происхождение денежных средств, если операции кажутся крупными или нетипичными. Это касается не только вкладов, но и внесения значительных сумм наличными или необычных переводов. Кандидат экономических наук Алёна Габудина в интервью «МегаТюмени» объяснила, в каких случаях банки могут задавать вопросы и почему перевод в день рождения не является поводом для подозрений.

По словам эксперта, важно, откуда поступили деньги на счёт. Если средства уже находились на счёте человека, и он просто решил их переложить на депозит, такая операция выглядит обычно. Например, если на карте лежит 300 тысяч рублей и 200 тысяч из них переводятся на вклад, вопросов не возникает. Однако если человек вносит 200 тысяч наличными и затем переводит их на вклад, банк может запросить документы о происхождении этих средств.

Право банков устанавливать источник происхождения денег существовало и ранее в рамках закона № 115-ФЗ. В мае 2026 года Банк России рекомендовал кредитным организациям усилить внимание к крупным операциям с наличными и анализировать их ежедневно.

Габудина также отметила, что переводы от других людей не всегда являются доходом. Например, если человек получил 500 рублей за обед в кафе, налог платить не нужно. Это разовый платёж, который не вызывает подозрений. То же касается денежных подарков, возврата долга, алиментов и других безвозмездных переводов. Сам по себе перевод между физическими лицами не является налогооблагаемым доходом.

Однако внимание банка может привлечь не одиночный перевод, а общая картина: регулярные поступления от разных людей, крупные суммы или необычные операции. Например, если человек обычно получает только зарплату и расплачивается картой, а затем начинает получать или отправлять крупные суммы, банк может попросить объяснить происхождение этих средств.

Для самозанятых ситуация проще, если доход оформляется официально и на него формируются чеки. Годовой лимит дохода для налога на профессиональный доход составляет 2,4 млн рублей. Если доход не декларируется, у налоговой могут возникнуть вопросы. Размер налога зависит от вида дохода и общей налоговой базы.

С 1 сентября 2026 года вступили в силу поправки, позволяющие Росфинмониторингу получать информацию о денежных переводах через Систему быстрых платежей, карту «Мир» и универсальный платёжный код. Это упрощает обмен информацией между банками и государственными органами. Однако обычные бытовые переводы не должны вызывать паники. Значение имеют регулярность операций, суммы и их соответствие обычному финансовому поведению человека.

Принципиальная разница есть между переводом собственных денег, уже находящихся в банковской системе, и внезапным появлением крупной суммы наличных. Если человек переводит деньги со своего счёта в одном банке на счёт в другом или перекладывает их на вклад, происхождение средств прослеживается по банковской истории. Если же человек вносит крупную сумму наличными, банк может запросить документы, объясняющие её происхождение.