Как получить страховую пенсию, если стажа хватает, а баллов — нет

Фото: НИА "Нижний Новгород"

Выход на пенсию — важный этап в жизни каждого человека. Однако достижение пенсионного возраста не гарантирует автоматического назначения страховой пенсии. Для этого необходимо выполнить три условия: достичь установленного возраста, иметь минимальный страховой стаж и накопить достаточное количество пенсионных баллов. Рассмотрим, как формируется страховая пенсия, почему может возникнуть нехватка баллов и что делать, если их не хватает.

Что нужно для назначения страховой пенсии

Для получения страховой пенсии по старости необходимо выполнить следующие условия:

1. Достичь пенсионного возраста. В 2026 году право на пенсию получают мужчины в 64 года и женщины в 59 лет.

2. Иметь не менее 15 лет страхового стажа.

3. Накопить не менее 30 пенсионных баллов.

Если хотя бы одно из этих условий не выполнено, страховая пенсия не назначается. В этом случае можно рассчитывать только на социальную пенсию по старости, которую можно получить на 5 лет позже.

Как формируется страховая пенсия

Размер страховой пенсии зависит от количества накопленных пенсионных баллов. Каждый балл умножается на стоимость, которую государство ежегодно индексирует. В 2026 году стоимость одного балла составляет 156,76 рубля. К этой сумме прибавляется фиксированная выплата, которая в 2026 году составляет 9584,69 рубля. Для некоторых категорий пенсионеров, таких как те, кто имеет иждивенцев, или тех, кто проработал на Крайнем Севере, фиксированная выплата может быть выше.

Почему может не хватить пенсионных баллов

С нехваткой пенсионных баллов часто сталкиваются индивидуальные предприниматели (ИП) и люди с невысокой официальной зарплатой. Об этом 360.ru рассказала пенсионный юрист Анна Решетникова.

«Если продолжительное время работают индивидуальным предпринимателем и платят, например, минимальные фиксированные платежи в Пенсионный фонд, то у них формируется менее одного балла за год. А для того чтобы выйти на пенсию, нужно 30», — пояснила эксперт.

Также проблема может возникнуть у людей, которые долгое время получали низкую зарплату. Ещё одной причиной может стать невозможность подтвердить заработок за 1990-е годы. Многие частные компании и предприниматели того времени не передавали документы в архивы, и люди не могут подтвердить свой доход за этот период.

Перед покупкой пенсионных баллов рекомендуется проверить, учтены ли все пенсионные права в выписке из лицевого счёта Социального фонда.

«Ко мне как к юристу обращаются не за покупкой пенсионных баллов, потому что внести деньги — это самое простое, а как бесплатно их всё-таки натянуть. Добираем с учётом заработка […] дополнительным стажем, нестраховые периоды — это периоды ухода за детьми», — отметила Решетникова.

Как купить пенсионные баллы

Если пенсионных баллов или стажа не хватает, их можно получить, внеся добровольные взносы в Социальный фонд России (СФР). Для этого необходимо вступить в добровольные правоотношения по обязательному пенсионному страхованию. Заявление можно подать через портал «Госуслуги», клиентскую службу СФР или через приложение «Мой налог» для самозанятых.

Минимальный взнос в 2026 году составляет 71 525,52 рубля. Его можно внести как единовременно, так и частями до конца года. За полный календарный год минимальный взнос дает 1,09 балла и один год страхового стажа.

Важно отметить, что стоимость одного пенсионного балла при добровольном взносе и при расчёте пенсии отличается. При минимальном взносе один балл обходится примерно в 65,6 тысячи рублей, а при расчете пенсии он даёт 156,76 рубля в месяц. Максимальный взнос в 2026 году составляет 572 204,16 рубля. Он позволяет получить 8,72 балла и один год стажа.

Какие существуют ограничения

При покупке пенсионного стажа существуют определённые ограничения:

1. Докупить стаж задним числом нельзя. Например, в 2026 году нельзя внести деньги за 2025 год и получить дополнительный год стажа.

2. Для некоторых категорий добровольных плательщиков существует ограничение: таким способом можно сформировать не более половины минимально необходимого стажа — 7,5 лет из 15 лет.

Если человек не может выполнить все три условия для назначения страховой пенсии, ему придётся ждать 5 лет для получения социальной пенсии по старости.