Цифровой рубль в России: что изменится для граждан и бизнеса после его внедрения

Фото: ЦБ РФ

Центральный банк России объявил, что системно значимые банки готовы к внедрению цифрового рубля с 1 сентября 2026 года. Этот вид валюты станет третьей формой национальной валюты в стране, наряду с наличной и безналичной. Что представляет собой цифровой рубль, как им пользоваться и какую пользу он принесёт?

Что такое цифровой рубль?

Цифровой рубль — это новая форма безналичного расчёта, которая будет храниться в специальном реестре, напоминающем блокчейн, объяснил в комментарии для 360.ru основатель сервиса «БИТ Окей» Дмитрий Мачихин. Блокчейн — это технология, при которой данные распределяются по множеству независимых компьютеров, что делает систему прозрачной и защищённой от подделок.

Цифровой рубль, в отличие от криптовалют, эмитируется государством, а именно Центральным банком России. Он будет иметь свою аббревиатуру — ЦВЦБ (цифровая валюта Центрального банка) или CBDC (Central Bank Digital Currency) на английском языке.

В России есть наличная и безналичная формы рубля, цифровой рубль станет третьей формой. Он будет храниться на платформе ЦБ и иметь уникальный код. Цифровой рубль будет доступен всем, но сначала его смогут использовать только клиенты банков, первыми внедривших функционал. По сути, это просто другая форма безналичного рубля, уточнил эксперт.

Как будет работать цифровой рубль?

Для граждан цифровой рубль будет доступен через специальные цифровые кошельки, которые можно будет открыть в банках. Однако первыми пользователями станут клиенты тех банков, которые первыми внедрят эту функцию. Цифровой рубль не будет отличаться от других безналичных рублей, за исключением способа хранения и использования.

Преимущества цифрового рубля

Цифровой рубль может упростить процесс оплаты товаров и услуг как внутри страны, так и за ее пределами. Однако для этого потребуется заключение соответствующих соглашений между Центральным банком и другими странами.

Одним из главных преимуществ цифрового рубля является возможность автоматизации контроля за финансированием государственных проектов. Это позволит предотвратить вывод средств в «мутные» банки и повысить прозрачность бюджетных расходов.

Как открыть цифровой кошелёк?

С сентября 2026 года открыть цифровой кошелек можно будет в таких банках, как ВТБ, Сбербанк, Газпромбанк, Альфа-банк, Т-Банк, ПСБ, Россельхозбанк, Совкомбанк, Московский кредитный банк, ЮниКредит Банк, Райффайзенбанк и «Дом.РФ». С сентября 2027 года к системе присоединятся остальные банки с универсальной лицензией.

В мобильных приложениях этих банков появится функционал для самостоятельного открытия цифрового кошелька. Возможно, будет предусмотрена конвертация безналичных рублей в цифровые. Однако пока нет точных инструкций по этому процессу.

Ограничения и особенности

Цифровой рубль нельзя будет снять в банкоматах. Для этого сначала потребуется перевести его в безналичную форму, а затем снять наличные. Также будет установлен лимит на пополнение кошельков — 300 тысяч рублей в месяц.

Важно отметить, что Центральный банк не будет начислять проценты на остаток цифровых рублей. Это может снизить привлекательность этой формы валюты для граждан.

Польза для экономики

Как рассказал экономист и директор Института нового общества Василий Колташов, введение цифрового рубля может принести ряд выгод для экономики. Во-первых, это позволит снизить комиссии за операции и тарифы для бизнеса. Во-вторых, это упростит администрирование бюджетных платежей и повысит прозрачность государственных расходов. В-третьих, это будет способствовать постепенному отказу от наличных денег, что может сделать финансовую систему более современной и эффективной.