Чистая прибыль ОАО "Промсвязьбанк" по МСФО за девять месяцев 2012 года составила 5,9 млрд рублей

Чистая прибыль ОАО "Промсвязьбанк" по МСФО за девять месяцев 2012 года составила 5,9 млрд рублей. Об этом сообщает пресс-служба банка.

Согласно сообщению, объем чистой прибыли по сравнению с аналогичным периодом 2011 года стал выше почти в три раза. Увеличение чистой прибыли произошло благодаря динамичным темпам роста объемов кредитования при сохранении более высоких уровней рентабельности, а также благодаря снижению стоимости рисков.

Основные показатели отчета о прибылях и убытках:
- чистая прибыль составила 5,9 млрд руб., по сравнению с 2,1 млрд руб. за девять месяцев 2011 года;
- чистый процентный доход увеличился на 41% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составил 21,4 млрд рублей;
- чистый комиссионный доход вырос на 6% и составил 5,6 млрд рублей;
- операционная прибыль увеличилась на 28% и составила 27 млрд рублей;
- чистые расходы по созданию резервов под обесценение кредитов снизились на 33% до 4,2 млрд рублей, составив 16% от операционной прибыли (по сравнению с 30% девять месяцев 2011 года);
- соотношение операционных расходов и доходов снизилось до 55% по сравнению с 57% за девять месяцев 2011 года;

Существенное увеличение операционной прибыли обусловлено ростом объемов кредитования и возросшим уровнем рентабельности в сравнении с предыдущим годом. Отчасти это отражает успешную реализацию стратегии по увеличению доли более высокомаржинальных кредитов, особенно розничных, в кредитном портфеле банка, а также снижение доли необслуживаемых кредитов.

Доля чистого комиссионного дохода оставалась высокой (более чем 21% операционной прибыли), хотя темпы его роста были ниже темпов роста доходов от кредитования.

Расходы по созданию резервов под обесценение кредитов снизились на 33% на фоне относительно благоприятных экономических условий в России, в сочетании с совершенствованием внутренних кредитных процессов и стандартов банка, что привело к снижению стоимости риска до 1,2% по итогам по сравнению с 2,2% в прошлом году.

Банк продолжил продажу необслуживаемых розничных кредитов с полным обеспечением резервами независимым коллекторским агентствам, что оказало положительное влияние на уровень маржинальности и доли необслуживаемых кредитов в портфеле банка. Банк сохранил коэффициент покрытия необслуживаемых кредитов резервами на уровне 122%, продолжив тем самым создание подушки безопасности на протяжении текущего относительно более благоприятного экономического цикла.

В то время как общехозяйственные и административные расходы выросли на 24% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, доходы росли опережающими темпами, что привело к снижению соотношения операционных расходов и доходов до 55% по сравнению с 57% за аналогичный период 2011 года. Увеличение расходов было отчасти вызвано большими расходами на систему мотивации специалистов по продажам, как следствие привязки уровня вознаграждения сотрудников банка к четко сформулированным целевым показателям продаж и эффективности, а также дальнейшим расширением филиальной сети. Реализуются программы снижения затрат и повышения эффективности, включая централизацию функций бэк-офиса, однако с увеличением объемов бизнеса возросла и потребность в расширении штата, непосредственно взаимодействующего с клиентами банка.

Основные балансовые показатели:
- активы банка выросли на 10% до 617 млрд рублей;
- чистый кредитный портфель увеличился на 16% и составил 458 млрд рублей; доля кредитного портфеля в активах увеличилась до 74% по сравнению с 70% на конец 2011 года;
- доля необслуживаемых кредитов снизилась до 4,1% по состоянию на 30 сентября 2012 года, по сравнению с 5,7% на конец 2011года, с коэффициентом покрытия резервами в 22%;
- доля ликвидных активов незначительно сократилась до 15% по сравнению с 18% по итогам 2011 года;
- портфель ценных бумаг по состоянию на 30 сентября 2012 года составил 37 млрд рублей, снизившись на 14% по сравнению с концом 2011 года;
- депозиты и текущие счета выросли на 13% и составили 384 млрд рублей, что составляет 69% от общего уровня финансирования;
- нормативный капитал (по Базелю) составил 79,7 млрд рублей, по сравнению с 71,5 млрд рублей по состоянию на конец 2011 года.

Чистый кредитный портфель банка за девять месяцев 2012 года продемонстрировал умеренный рост на 16% до 458 млрд рублей, при этом банк продолжил политику
увеличения объемов высокомаржинальных продуктов. Чистый портфель стандартных корпоративных кредитов увеличился на 13% до 296 млрд рублей, при этом объем кредитования клиентов, участвующих в международной деятельности, характеризующегося, как правило, более высокой рентабельностью, вырос на 20% и составил 41 млрд рублей. Чистый портфель кредитов малому и среднему бизнесу увеличился на 13% до 40 млрд рублей. Однако наиболее динамичными темпами рос портфель розничных кредитов банка, увеличившийся в 2012 году на 48% по сравнению с концом 2011 года до 46 млрд рублей.

Банк по-прежнему отмечает устойчивый ежемесячный рост объемов кредитования. Объемы предоставляемых новых потребительских кредитов в последние месяцы превышали 3 млрд рублей ежемесячно. Это должно способствовать поддержанию устойчивых уровней рентабельности. Качество кредитного портфеля банка продолжает улучшаться. Доля необслуживаемых кредитов в процентах от кредитного портфеля снизилась до 4,1% на 30 сентября 2012 года по сравнению с 5,7% на конец 2011 года. Банк продолжает придерживаться политики, направленной на поддержание коэффициента покрытия необслуживаемых кредитов, по меньшей мере, на уровне 100%, при этом фактически коэффициент покрытия составил 122%, не изменившись по сравнению с уровнем конца 2011 года.

Портфель ценных бумаг (торговые, удерживаемые до погашения и в наличии для
продажи) снизился на 14%. Состав портфеля остается довольно консервативным – доля вложений в высоколиквидные ценные бумаги, включенные в Ломбардный список банка России, составляет 47%. Портфель ценных бумаг банка нацелен на обеспечение ликвидности, а также поддержку инвестиционно-банковского бизнеса банка, осуществляющего эмиссии долговых инструментов для корпоративных клиентов.

Доля депозитов и текущих счетов клиентов в общем объеме финансирования банка постоянно увеличивается. Их доля в общем объеме финансирования по состоянию на 30 сентября 2012 года составляла 69% (67% на конец 2011 года, 64% по итогам девяти месяцев 2011 года). Объем корпоративных текущих счетов и депозитов вырос на 10% по сравнению с началом года и составил 237 млрд рублей.

Программы банка, направленные на привлечение розничных клиентов через филиалы, банкоматы и интернет, показали свою эффективность и на текущий момент Промсвязьбанк занимает девятое место среди крупнейших банков в России по объемам розничного привлечения. Объем розничного финансирования увеличился на 18% по сравнению с началом года и составил 147 млрд рублей или 38% всех депозитов.

Банк продолжил программу заимствований на рынках капитала путем выпуска субординированных рублевых облигаций объемом 5 млрд рублей в августе текущего года. Данное размещение стало первым в своем роде, проведенным российским банком. Помимо этого, по итогам квартала банк провел успешное размещение субординированных еврооблигаций объемом 400 млн долларов США. Несмотря на то, что банк отложил сделку по первичному размещению акций (IPO) из-за рыночных условий и неподходящей цены за новые акции, успешное размещение еврооблигаций дает достаточно капитала для дальнейшего роста банка в 2013 году. В III квартале оба рейтинговых агентства (Fitch и Moody’s) провели свою ежегодную оценку и подтвердили рейтинги банка на текущем уровне.

Основные финансовые коэффициенты:
- коэффициент общей достаточности капитала (по Базелю) составил 14% (13,9% в 2011 году);
- коэффициент достаточности капитала 1-го уровня составил 10,1% по сравнению с 10% в 2011 году;
- соотношение чистых кредитов к депозитам увеличилось до 119% по сравнению с 117% на 31 декабря 2011 года;
- доля необслуживаемых кредитов снизилась на 19% по сравнению с 31 декабря 2011 года и составила 19,8 млрд рублей или 4,1% от совокупного кредитного портфеля (5,7% в 2011 году);

"Мы рады, что финансовые результаты банка за последний квартал продолжают отражать растущую рентабельность и успех реализации нашей стратегии в большинстве сегментов. Показатель доходности капитала в третьем квартале этого года составил 13,7%, превысив уровень 13,4%, уже достигнутый нами в характеризовавшейся благоприятными условиями первой половине года, и существенно превысив 8,7%, полученные в третьем квартале прошлого года. Корпоративный бизнес остается прочным фундаментом нашего успеха, при этом мы уделяем особое внимание международному финансированию и факторингу. Обслуживание клиентов с более сложными операциями обеспечивает повышенные уровни рентабельности и комиссионных сборов, что позволяет нам поддерживать общую рентабельность банка на хорошем уровне. В то же время наш розничный бизнес продолжает расти быстрыми темпами, при этом мы тщательно отслеживаем и успешно управляем рисками в данном сегменте. Нам удалось в два раза снизить долю необслуживаемых розничных кредитов в портфеле до 7,2% по сравнению с 14,6% на конец 2012 года. Мы также успешно справились с управлением дефолтами по новому портфелю, объем которых остался на уровне менее 3%, заложенных в бизнес-модели банка. Мы ожидаем, что наш розничный сегмент станет еще более прибыльным в течение следующего года.

Мы отмечаем эффект повышения эффективности продаж и перекрестных продаж во всех сегментах деятельности. С уровнем капитала, увеличенным в результате успешного выпуска еврооблигаций в объеме 400 млн долл. США (12,4 млрд рублей) в ноябре этого года, мы ожидаем что наши финансовые показатели продолжат расти как до конца текущего года, так и на протяжении 2013 года",- прокомментировал итоги первый вице-президент Промсвязьбанка Александра Волченко.