Марина Моисеева: "Банк Москвы стремится выйти в число лидеров на рынке банковских услуг для клиентов малого и среднего бизнеса"

- Малый бизнес сегодня является приоритетным направлением для многих банков. А какова ситуация в Банке Москвы?

- В текущей политике Банка Москвы развитие сотрудничества с клиентами малого и среднего бизнеса одна из стратегических задач. Относительно недавно, в 2012-м, банк всерьез взялся за реорганизацию работы по обслуживанию предприятий малого бизнеса. Мы стремимся выйти в число лидеров на рынке банковских услуг для клиентов данного сегмента. Для реализации этой цели в Банке Москвы была внедрена новая модель работы с малым бизнесом. В конце 2012 года появилась новая продуктовая линейка, учитывающая специфику предприятий малого бизнеса и их потребности, кроме того, была изменена технология кредитования, оптимизированы бизнес-процессы, подобрана команда специалистов, обладающих необходимыми компетенциями по работе с малыми предприятиями. Как следствие проделанной работы в 2013 году мы вошли в десятку ведущих банков на рынке кредитования малого бизнеса и показали лучшую динамику по приросту кредитного портфеля в данном сегменте.

- Расскажите, пожалуйста, подробнее о кредитных продуктах? Как ни крути, возможности финансирования бизнеса – один из определяющих факторов при выборе банка - партнёра

- Сегодня мы предлагаем девять базовых кредитных продуктов, покрывающих все возможные потребности субъектов малого бизнеса. Например, для представителей микробизнеса, которым очень быстро нужны заемные средства, в том числе без залога, есть кредит "Бизнес-успех". Этот кредит выдаётся на сумму до 5 млн рублей, при этом суммы до 3 млн рублей предоставляются без залогового обеспечения, а решение о предоставлении кредита принимается банком в течение одного дня с момента предоставления заемщиком полного комплекта документов. Компании малого бизнеса пользуются нашим новым предложением "Бизнес-успех" для пополнения оборотных средств, для осуществления текущих расходов, развития бизнеса, приобретения недвижимости, транспорта и оборудования.

Не так давно Банк Москвы запустил интересный для предпринимателей кредитный продукт - "Коммерческую ипотеку". Это целевой кредит в размере до 150 млн рублей сроком до семи лет для приобретения зданий, сооружений, помещений или земельных участков для использовании в бизнесе, а сама приобретаемая недвижимость выступает залоговым обеспечением по кредиту. При этом первоначальный взнос в размере 20% по согласованию с банком клиент может заменить любым ликвидным имуществом. Размер ставки не отличается от процентных ставок по стандартным кредитам на развитие бизнеса. Мы рекомендуем этот продукт тем бизнесменам, которые долгосрочно арендуют площади. Арендные платежи заменяют платежи по кредиту, но помещение становится собственностью. Кроме того, Банк Москвы готов рассматривать сделки с любой недвижимостью, в том числе по приобретению жилой недвижимости с целью последующего перевода ее в статус коммерческой.

Пожалуй, самым популярным у наших клиентов продуктом является кредит "Перспектива для бизнеса" - это кредит на рефинансирование кредитов других банков, при этом часть кредитных средств в рамках продукта может быть направлена также на развитие бизнеса, а обеспечением может выступать имущество, заложенное по рефинансируемому кредиту. Далее по популярности идут кредиты на пополнение оборотных средств, приобретение основных средств и реализацию планов по развитию бизнеса.

И, конечно, у нас есть специализированные продукты: это кредит "Транспорт", "Оборудование". Эти продукты предназначены для клиентов, которые хотят приобрести транспорт или оборудование, используя приобретаемое имущество как залог.

- А какие продукты для оптимизации расчетов вы можете предложить компаниям малого бизнеса?

- В 2013 году банк запустил четыре новых тарифных плана, позволяющих клиентам оптимизировать затраты на РКО. Нашему клиенту нужно просто выбрать план, подходящий по профилю.

Тарифный план "Безналичный" - разработан для клиентов со средней платежной активностью, осуществляющих проведение своих денежных потоков в безналичной форме. Тарифный план "Торговый" разработан для клиентов, занимающихся розничной торговлей и активно сдающих в банк наличную выручку. Тарифный план "Торговый VIP" разработан для клиентов занимающихся розничной/оптовой торговлей и сдающих в банк наличную выручку в больших объемах.

Для оптимизации расчетов компаний, являющихся исполнителями государственного и муниципального заказа, мы разработали специальный тарифный план, позволяющий клиентам, являющимся исполнителями государственного или муниципального заказа в рамках 44-ФЗ или 223-ФЗ получить выгодные условия расчетно-кассового обслуживания в банке.

Клиентам, при оформлении кредита "Бизнес-успех", о котором я рассказывала ранее, предоставляется возможность открыть расчетный счет бесплатно.

На регулярной основе мы проводим акции для наших корпоративных клиентов, например, в рамках акции "Выгодное партнерство" компаниям-партнерам наших клиентов предлагали льготное обслуживание и бесплатное открытие счетов, в период действия акции "Возьми кредит, и мы откроем расчетный счет бесплатно" при оформлении кредитов Банка Москвы для малых предприятий расчетный счет открывался бесплатно, а для предприятий, получавших кредитные средства по продукту "Перспектива для бизнеса", не взималась комиссия. В дальнейшем мы будем предлагать нашим клиентам новые интересные акции.

- Недавно вступивший в силу 44-ФЗ предусматривает, что до 15% госзаказа должно размещаться через субъектов малого бизнеса. Отреагировал ли Банк Москвы на это нововведение?

- Конечно, поскольку этот закон стимулирует государственных и муниципальных заказчиков на создание благоприятной среды для малого и среднего бизнеса. Напомню, одно из направлений работы Банка Москвы – обслуживание заказчиков и исполнителей государственного и муниципального заказа. Кроме того, серьезную часть корпоративной клиентской базы банка составляют малые предприятия. Именно поэтому нами была разработана линейка продуктов и услуг для предприятий малого бизнеса – исполнителей государственного заказа. В рамках сотрудничества с ОАО "Единая электронная торговая площадка" (ЕЭТП)" Банк Москвы предоставляет специализированный кредитный продукт для участников электронных аукционов – кредитная линия ЕЭТП на цели обеспечения заявок на участие в открытых электронных аукционах, проводимых на электронной площадке ЕЭТП. Как я отмечала ранее, банк предлагает специальный тарифный план РКО для участников государственного и муниципального заказа.

В рамках данного тарифного плана мы предлагаем бесплатное открытие и ведение счетов, а также выгодные условия по списанию платежей по системам дистанционного обслуживания.

Последним нововведением стала специальная линейка гарантийных продуктов для малого бизнеса, которые предоставляются по упрощенной процедуре в сокращенные сроки - три-пять рабочих дней - для экспресс-гарантий в сумме до 5 млн рублей, и до семи рабочих дней – для иных гарантий. В рамках упрощенной процедуры малые предприятия как исполнители госзаказа могут получить гарантии обеспечения исполнения обязательств по госконтрактам, а также тендерные гарантии. Хотелось бы также упомянуть, что в разработке находится продукт для малого бизнеса по финансированию исполнения заключенных госконтрактов – уже во втором полугодии мы планируем предлагать его нашим клиентам.

- Расскажите, с какими представителями малого бизнеса готов работать Банк Москвы?

- Мы работаем с предприятиями малого бизнеса с годовой выручкой до 300 млн рублей, имеющих опыт деятельности не менее девяти месяцев. Безусловно, бизнес клиента должен иметь необходимый собственный капитал, должен формировать денежные потоки и доход, достаточный для выполнения обязательств по кредитной сделке. Все эти параметры бизнеса исследуются и анализируются банком на этапе оценки бизнеса потенциального заемщика.